互联网金融取决于风控能力

在上周举行的2014年英国《金融时报》中国高峰论坛上，当下热度最高的“中国互联网金融创新与发展”话题成为了在场嘉宾热议主题。参加此次圆桌讨论的嘉宾不仅几乎涵盖了互联网金融行业产业链上所有的参与者和见证者，也代表了中国互联网金额的活跃者和创新者。他们分别来自行业研究机构、P2P小微金融、银行征信、电子银行、信用评级机构以及京东金融这类创新的全品种金融平台，他们从各自的层面谈论了与互联网金融的关系，也分析该行业的机会与发展前景。
积木盒子作为互联网金融平台、一家P2P公司，其主要为小微客户提供金融服务，也为投资人提供一些合理的投资回报。该公司创始人CEO董骏认为，中国互联网金融行业还处于早期发展阶段，尽管市场不完全统计有接近2000家企业，但是它们所覆盖的金额比起其他任何资产种类还远远不足，P2P行业借贷总额约2000亿元人民币，比起信托、资管计划的规模都是非常小的。另外，虽然近一段时间不时爆出该行业负面新闻，但整个市场还是非常健康的。
作为第三方信息服务机构、零售信贷市场的基础，中国人民银行征信中心目标是把中国零售市场上每一笔贷款都纳入到这个系统中，为每一个放贷人服好务。该中心副主任王晓蕾认为，不管是新兴的互联网金融公司还是传统的放贷机构，对于放贷人来说，其最核心的一点是一定要了解客户，一定要确保你放出去的款能收回，这个过程当中，了解客户，评估客户的风险，还有贷后催收管理等，这所有的工作首先是放贷人的责任。对放贷人来说，他很难就通过一个征信系统来决定是否放贷。
她还指出，P2P模式确确实实是信贷模式的一种创新，在风险管理和风险偏好的选择，这两者之间创造了一个新的组合。P2P的创新点在于出资人决定放贷与不放贷，整个风险管理是必须由P2P平台做的。一个平台的核心竞争力、未来是不是有活力，就在于风险控制能力的大小。
京东金融是打造全品种的、开放的金融平台，包括消费金融、供应链金融、理财金融、众筹等，是互联网金融行业内一股主要力量。该公司副总裁姚乃胜认为，中国金融行业存在的一些挑战是如何做到普惠金融，帮助小微企业融到资，帮助个人理好财。互联网金融其实可以定义成一个平台，它为消费者提供一种金融服务-- 贷前贷中贷后的管理，将金融生产和服务混在一起，给消费者提供更好的体验，并保证金融安全。
中国民生银行在互联网金融的推动下成立了中国第一家直销银行的概念。该银行电子银行部高级专家翟南宾认为，互联网对传统行业的冲击，肯定不限于金融行业， 一些传统的实体零售店所受冲击应该更大一些。互联网金融对银行业所谓的冲击，最明显的是在数字化方面，因为互联网毕竟是数字化的概念，用我们的话来说是渠道，这个渠道在里面最特殊的表现就是所谓的去中介化，最挨近客户的需求。另外，互联网金融最大的驱动力就是消费行为的变化，随着一代人已经完全适应和习惯了这种消费行为，银行要考虑这些多面性和多元化。
互联网金融本质是通过互联网构建一种信用关系。大公国际资信评估有限公司年中推出了大公互联网金融信用信息平台，之所以推出这个平台，该公司董事长关建中表示，互联网金融一定是未来发展的金融体系，或者是金融形态发展的新模式，但今年以来该行业发生的违约事件越来越多，我们构建一种新的金融秩序的同时，评级是非常重要的，因为在互联网这样一个平台上，构建一种信用关系，就是债权人与债务人构建关系的时候，债权人是十分被 动的地位，既没有契约，法律的保护，也没有强大的债务人的信息支持，特别是债务人的债务偿还能力怎么样。
宏源证券研究所副所长易欢欢指出，从2013年到现在为止，行业研究者调研了上千家互联网金融企业，每家公司都在努力创新和努力，但也有一些P2P公司，一开始的目的不纯粹，完全是自融，还有资金的流转不透明，没有资金监管，资金池。真正的互联网金融，整个投资和监管之间每一个资金来源，每一个信息来源非常的透明，这是首要一点；其次就是中介平台作用，即互联网和金融融合之后带来的普惠。